Banking & Capital Markets

Die fortschreitende Digitalisierung, der regulatorische Wandel und eine sich gleichzeitig verschärfende Markt- und Wettbewerbssituation im Bankenumfeld erfordern operative Exzellenz. Profitieren Sie deshalb von der Expertise und jahrelangen Erfahrung eines Beratungshauses, dessen Kernkompetenz in den fachlichen, methodischen, prozessualen und technischen Facetten des Commercial & Retail Bankings liegt. Von der Risikobewertung einzelner Schuldner und Sicherheiten über dynamische Pricing-Ansätze bis hin zur Umsetzung modularer Kreditfabriken im Baukastenprinzip unterstützt und berät d-fine Sie mit maßgeschneiderten Lösungsansätzen, die höchsten Ansprüchen genügen. Neben kompetenter Modellentwicklung oder unabhängiger Validierung deckt d-fine auch alle Aspekte der Kundenverwaltung, des Architekturdesigns und der Implementierung ab.

Ein moderner, effizienter Bankbetrieb mit skalierbaren Prozessen und Systemen ist der Schlüssel zur Senkung Ihrer Cost Income Ratio und für nachhaltigen Erfolg im margenschwachen und wettbewerbsintensiven Marktumfeld. Unser Beratungsangebot für Operations adressiert Ihre strategischen, fachlichen und technischen Fragestellungen im Betrieb der Kernbank, in der Handelsabwicklung und im Zahlungsverkehr. Wir helfen Ihnen beim Outsourcing Ihrer Wertpapierabwicklung. Wir binden Ihre bestandsführenden Systeme an moderne Zahlungsinfrastrukturen an. Wir automatisieren Ihre Prozesse und bilden sie in Ihrem Kernbanksystem ab. Wir digitalisieren Ihre Bank – von Low-Code-Prozessdigitalisierung bis Crypto Custody.

d-fine deckt durch langjährige Erfahrung im Risikomanagement die Themenbereiche Bewertungsmodelle, Kreditrisiko, Marktrisiko inkl. Zinsänderungsrisiko, Liquiditätsrisiko, operationelles Risiko sowie risikoartenübergreifende Herausforderungen wie Stresstesting, ICAAP, ILAAP und Modellrisiko vollumfänglich ab. Dabei reicht die Palette von der Implementierung von Standardverfahren und internen Modellen für die Bestimmung von Kapitalanforderungen bis zur Entwicklung von angemessenen Methoden für die interne Steuerung und für die Erfüllung der Offenlegungspflichten. Zusätzlich hat sich d-fine auf den Umgang mit Non-Financial Risks wie Klimarisiko, Verhaltensrisiko, Cyber-Risiko oder Geschäftsrisiko spezialisiert, deren Erfassung und aktive Steuerung für unsere Kunden immer mehr in den Vordergrund treten. Unsere Expertinnen und Experten unterstützen Sie durch den Einsatz geeigneter Werkzeuge zur Modellentwicklung und -kalibrierung, zum Benchmarking und zur Validierung.

Wachsender Margendruck und stetig steigende externe Berichtspflichten stellen hohe Anforderungen an den Finanzbereich. Neben fundierten Kenntnissen der einschlägigen Standards wie HGB und IFRS sind tiefes Bewertungs-Know-how und Datenverständnis der Schlüssel zum Erfolg. Wir begleiten unsere Kunden u.a. bei der Auswirkungsanalyse und der Umsetzung von Rechnungslegungsstandards, der Entwicklung und Umsetzung effektiver Hedge-Accounting-Lösungen und der Durchführung von indikativen Bewertungen und Purchase Price Allocations im Rahmen von Übernahmetransaktionen. Im Themenfeld der Gesamtbanksteuerung entwickeln wir mit unseren Kunden bestehende Planungsprozesse konzeptionell weiter – dies insbesondere auch unter Berücksichtigung neuster technologischer Datenplattformen. Eine ganzheitliche Sicht auf die Abstimmung und die Nutzung von Synergien zu angrenzenden Bereichen wie z.B. dem Regulatory Reporting oder analytischen Asset Liability Management ist hierbei selbstverständlich.

Die stetig anhaltende und immer schnellere Weiterentwicklung der Banken- und Kapitalmarktregulierung bringt nicht nur eine wachsende Menge zu erfüllender Normen mit sich, sondern auch immer neue qualitative Anforderungen. Modellbasierte Eigenkapitalbedarfsermittlung im Markt- und Kreditrisiko, transaktionsbasiertes Reporting im Kapitalmarktgeschäft sowie auf Einzeldaten basierende Meldungen lassen sich nur begegnen durch Methodenkompetenz, effizientes Prozess- und IT-Architekturdesign sowie ein qualitativ hochwertiges Datenmanagement. Zusätzlich zu den heute schon sehr umfangreichen Anforderungen an Regulation & Compliance zeichnen sich mit iReF und BIRD als Initiativen zur Harmonisierung des Meldewesens auf europäischer Ebene bereits die nächsten großen Herausforderungen für den Bankensektor ab. Auch im Bereich Wertpapier- und Geldwäsche-Compliance setzen wir auf unser tiefgehendes regulatorisches Verständnis und unser Methoden-, Prozess- und IT-Know-how. Dies sind die Kernkompetenzen von d-fine.

Die Umsetzung des EU Green Deal erfordert die Ausrichtung privatwirtschaftlicher Investitionen in nachhaltige Wirtschaftstätigkeiten. In diesem Zuge treibt die EU derzeit die Umsetzung der EU-Taxonomie voran – bei der Klassifikation der Bankprodukte sowie einer umfassenden Erweiterung der Pflichten zur Nachhaltigkeitsberichterstattung für finanzielle und realwirtschaftliche Unternehmen. Unter anderem wird die nicht-finanzielle Berichterstattung gemäß NFRD durch die Corporate Sustainability Reporting Directive (CSRD) abgelöst, womit ein umfassender Nachhaltigkeitsbericht gemäß EU Sustainability Reporting Standards zu erstellen sein wird. Der Kreis der Berichtspflichtigen wird dabei um den Faktor 30 auf ca. 15.000 Unternehmen allein in Deutschland erhöht. Kreditinstitute sollen darüber hinaus im Rahmen der Säule III zusätzliche ESG-Informationen veröffentlichen. Gerne besprechen wir dieses dynamische Themenfeld mit Ihnen, angefangen bei der Datenerhebung im Geschäftsprozess, über die Klassifikationslogik der Taxonomie und die Integration der Informationen in bestehende Datenhaushalte bis hin zum European Single Access Point (ESAP) und dem maschinenlesbaren Format ESEF.

Unsere IT-Spezialisten und -Spezialistinnen unterstützen Sie nicht nur bei den klassischen IT-Projekten, sondern auch bei der Digitalisierung Ihrer Bank. Wir entwickeln mit Ihnen eine trag- und ausbaufähige IT- und Softwarearchitektur und haben dabei die IT-Regulierung, -Governance und -Sicherheit im Blick. Wir beraten Sie bei der Auswahl von Standardsoftware oder entwickeln für Sie schlüsselfertige, individuelle Lösungen in u. a. C/C++, Java oder Python mit Standardkomponenten wie z. B. Oracle, MS SQL Server, Ab Initio oder Angular.

Wir unterstützen den gesamten Lebenszyklus: von der Anforderungsanalyse bis zu Wartung und Betrieb. Dabei sind wir technologieagnostisch und modernisieren Jahrzehnte alte Fachanwendungen in C ebenso wie wir neue Lösungen mit Big-Data-Technologien in Apache Kafka und Flink aufbauen. Dabei setzen wir auf agile Methoden und haben damit auch Projekte von mehr als 10.000 Personentagen erfolgreich umgesetzt.

Das Thema Outsourcing ist ein wichtiger Bestandteil der Strategie von Finanzinstituten, um einen kosteneffizienten Bankbetrieb mit skalierbaren Prozessen und Systemen sicherzustellen und den Zugriff auf Expertise und Fachwissen externer Dienstleister und FinTechs zu fördern. In diesem Zusammenhang unterstützen wir unsere Kunden bei der Umsetzung von Auslagerungssachverhalten entlang der vollständigen Wertschöpfungskette und den dafür notwendigen bankbetrieblichen Prozessen. Dabei haben wir immer die jeweiligen regulatorischen Rahmenbedingen für den spezifischen Auslagerungstatbestand im Blick. Darüber hinaus bieten wir auch selbst Dienstleistungen zur Auslagerung von spezifischer bankfachlicher Expertise an. Wir übernehmen beispielsweise im Risikocontrolling die Entwicklung und regelmäßige Wartung von Ratingmodellen sowie die turnusmäßige Erstellung von Validierungsberichten.