Banking & Capital Markets

Il progresso della digitalizzazione e dei cambiamenti normativi, insieme all'inasprimento del mercato e della competitività nell'ambito bancario, richiedono eccellenza operativa. Potete beneficiare dell'esperienza di una società di consulenza la cui competenza principale risiede negli aspetti tecnici, metodologici e procedurali del settore bancario commerciale. Dalla valutazione del rischio dei singoli debitori e delle loro garanzie, fino agli approcci di pricing dinamico e all'implementazione di credit factories modulari, d-fine personalizza il supporto e la consulenza con soluzioni su misura che soddisfano gli standard più elevati. Oltre allo sviluppo di modelli e alla loro validazione indipendente, d-fine si occupa anche di tutti gli aspetti di amministrazione dei clienti, progettazione e implementazione dell'architettura.

Operazioni bancarie moderne ed efficienti, con processi e sistemi scalabili, sono la chiave per ridurre il rapporto costi/ricavi e per ottenere un successo sostenibile in un ambiente di mercato a basso margine e altamente competitivo. I nostri servizi di consulenza per le operazioni affrontano questioni strategiche, professionali e tecniche legate alla gestione di operazioni bancarie, di trading e di pagamento. Vi assistiamo nell'outsourcing del regolamento di titoli finanziari. Integriamo i vostri sistemi di gestione di stock in moderne infrastrutture di pagamento. Automatizziamo i vostri processi e li mappiamo nel vostro sistema di core banking. Digitalizziamo la vostra banca: dalla digitalizzazione dei processi low-code alla crypto custody.

L'esperienza di d-fine nella gestione del rischio comprende i modelli di valutazione, il rischio di credito, il rischio di mercato – compresi il rischio di tasso, il rischio di liquidità, il rischio operativo e le sfide cross-risk quali stress test, ICAAP, ILAAP e rischi legati al modello. Il portafoglio di servizi di d-fine spazia dall'implementazione di procedure standard e di modelli interni per la determinazione dei requisiti patrimoniali fino allo sviluppo di metodi consoni alla gestione interna e alla conformità agli obblighi di segnalazione. Inoltre, d-fine è specializzata nella gestione di rischi non finanziari come il rischio climatico, il rischio comportamentale, il rischio informatico e il rischio d'impresa. Sia la registrazione che la gestione attiva di questi rischi stanno diventando sempre più importanti per i nostri clienti. Il supporto dei nostri esperti si avvale di strumenti appropriati per lo sviluppo e la calibrazione dei modelli, il benchmarking e la validazione.

La crescente pressione sui margini e gli obblighi di segnalazione esterna sempre più stringenti impongono al settore finanziario requisiti rigidi. Oltre alla conoscenza degli standard rilevanti, come i GAAP locali e l'IFRS, una comprensione approfondita delle tecniche di misurazione e dei dati ad esse associati è la chiave del successo. Assistiamo i nostri clienti nell'analisi dell'impatto e dell'implementazione degli standard della contabilità, nello sviluppo e nell'implementazione di soluzioni efficaci di hedge accounting, nell'esecuzione di valutazioni indicative e nell'allocazione del prezzo d'acquisto nell'ambito di operazioni di acquisizione. Nell'ambito della gestione bancaria, collaboriamo con i nostri clienti per migliorare i processi di pianificazione esistenti, tenendo conto in particolare delle piattaforme tecnologiche di gestione dati più all'avanguardia. E naturalmente, adottiamo una visione olistica per coordinare e sfruttare le sinergie con aree adiacenti come il reporting o l'asset liability management analitico.

Lo sviluppo continuo e sempre più rapido delle normative per banche e mercati dei capitali comporta non solo il rispetto di un numero crescente di standard, ma anche la costante comparsa di nuovi requisiti qualitativi. A questo proposito, aspetti come la valutazione basata su modelli dei requisiti patrimoniali nel rischio di mercato e di credito, la rendicontazione basata sulle transazioni nel mercato dei capitali e le segnalazioni basate su dati individuali, possono essere raggiunti solo potendo contare su competenze metodologiche, su un'efficiente progettazione dei processi e dell'architettura IT e su una gestione dati di alta qualità. Oltre ai già numerosi requisiti di regolamentazione e conformità, le prossime grandi sfide per il settore bancario stanno già emergendo con le iniziative iReF e BIRD, che mirano ad armonizzare le segnalazioni a livello europeo. Nell'ambito della compliance in materia di titoli e di riciclaggio di denaro, ci affidiamo alla nostra profonda comprensione della normativa e al nostro know-how metodologico, informatico e dei processi. Queste sono le competenze chiave di d-fine.

L'attuazione del Green Deal europeo richiede l'allineamento degli investimenti del settore privato in attività economiche sostenibili. In questo contesto, l'UE sta attualmente portando avanti l'implementazione della tassonomia UE per la classificazione dei prodotti bancari, nonché una radicale espansione degli obblighi di rendicontazione della sostenibilità per le società finanziarie e dell'economia reale. Tra gli altri aspetti, la rendicontazione non finanziaria secondo la NFRD sarà sostituita dalla Corporate Sustainability Reporting Directive (CSRD), il che comporta la redazione di un rapporto di sostenibilità completo secondo gli EU Sustainability Reporting Standards. Il gruppo di aziende tenute a presentare i rapporti aumenterà di 30 volte, arrivando a quasi 50.000 imprese in Europa. Inoltre, gli istituti di credito sono tenuti a pubblicare ulteriori informazioni in materia ESG, per soddisfare i requisiti di Pillar III. Siamo lieti di discutere con voi di quest'area tematica dinamica, a partire dalla raccolta dati nei processi aziendali, dalla logica di classificazione della tassonomia e dall'integrazione delle informazioni nella gestione dati esistente, fino all'European Single Access Point (ESAP) e al formato machine-readable ESEF.

I nostri specialisti IT offrono supporto non solo in termini di progetti IT tradizionali, ma anche nel processo di digitalizzazione della vostra banca. Lavoriamo con voi per sviluppare un'architettura IT/software sostenibile ed espandibile, sempre con un occhio di riguardo alla regolamentazione, alla governance e alla sicurezza IT. Vi forniamo consulenza sulla scelta di software standard o sviluppiamo per voi soluzioni individuali pronte all'uso, sviluppate in C/C++, Java o Python e utilizzando componenti standardizzati come Oracle, MS SQL Server, Ab Initio o Angular.

Supportiamo l'intero ciclo di vita dell'IT, dall'analisi dei requisiti alla manutenzione e al funzionamento. In tutto questo, siamo tecnologicamente agnostici, modernizzando obsolete applicazioni specializzate scritte in C e costruendo nuove soluzioni con tecnologie big data come Apache Kafka e Flink. Utilizziamo approcci agili e abbiamo implementato con successo progetti che hanno richiesto più di 10.000 giorni di lavoro.

Il tema dell'outsourcing è una parte importante della strategia degli istituti finanziari per garantire operazioni bancarie economicamente vantaggiose e con processi e sistemi scalabili, e per promuovere l'accesso alle competenze e alle conoscenze di fornitori di servizi esterni e FinTech. In questo contesto, supportiamo i nostri clienti nell'implementazione di elementi di outsourcing lungo l'intera catena del valore, accanto ai processi bancari necessari. Nel farlo, teniamo sempre d'occhio le rispettive condizioni normative specifiche per l'outsourcing. Inoltre, d-fine offre servizi per l'outsourcing di competenze bancarie specifiche. Nel controllo del rischio, ad esempio, ci occupiamo dello sviluppo e della regolare manutenzione dei modelli di rating, nonché della regolare preparazione dei rapporti di convalida.