Insurance & Asset Management

La sostenibilità rappresenta una sfida importante per le compagnie di assicurazione: servono nuovi dati e processi per gestire gli investimenti e i prodotti assicurativi e per la rendicontazione della sostenibilità (tassonomia EU, SFDR, CSRD, ecc.). Abbiamo creato il modello operativo target per l'architettura IT e dei dati, coordinandolo con gli stakeholder a livello di gruppo. Questo include anche i temi dei processi dati e della governance. Abbiamo ideato un progetto per l'introduzione del principio organizzativo del data mesh per i dati sulla sostenibilità. Il progetto di implementazione della nuova architettura di sostenibilità, la selezione e introduzione di un sistema centrale di sostenibilità sono in corso. Con la nuova architettura, tutti i processi di gestione della sostenibilità saranno gestiti in modo coerente all'interno dell'azienda.

L'architettura dati del cliente, appartenente al settore finanziario, era caratterizzata da sistemi legacy regionali ed era altamente frammentata. Abbiamo progettato e implementato con successo un'architettura dati globale standardizzata per il cliente nel cloud Azure, basata sui concetti di data lake e data lake house. Oltre allo sviluppo di un'efficiente architettura di dati per Azure, comprendente la governance, i nostri compiti hanno riguardato l'implementazione di un software di reporting finanziario digitale all'avanguardia, lo sviluppo di processi automatizzati e applicazioni web specializzate, nonché la migrazione dei dati dai precedenti sistemi legacy alla nuova architettura e infrastruttura. Il nuovo panorama di dati ideato per la finanza porta a processi di dati coerenti a livello globale e ad alte prestazioni.

Le riserve di un riassicuratore che utilizza metodi tradizionali raggiungono un limite quando ci sono irregolarità nello storico, oppure contratti che comportano tagli netti. Abbiamo progettato e implementato un prototipo che utilizza l'intelligenza artificiale per determinare la riserva a livello di contratto. Una rete neurale artificiale determina la riserva a livello di contratto per un periodo di 20 anni. Abbiamo utilizzato metodi di aggregazione per confrontare i risultati a livello di LoB con una determinazione secondo il metodo chain ladder. La rete neurale ha ottenuto risultati costantemente buoni o addirittura migliori rispetto agli approcci tradizionali. I risultati sono riportati in una dashboard con opzioni di drill-down per LoB, per tipo di contratto o per regione. Questo fornisce al cliente una soluzione completamente automatizzata e intelligente per il calcolo delle riserve.

Per l'elaborazione delle fatture di assicurazioni sanitarie private, molte compagnie assicurative si affidano ancora a passaggi manuali. Abbiamo automatizzato completamente il processo, dimostrando un risultato di successo partendo da dati reali. Le fatture vengono acquisite da un'intelligenza artificiale. Il registro dei dati viene controllato per verificare la presenza di errori tecnici e professionali mediante un motore decisionale. Da questo processo viene determinato l'importo del rimborso. Sullo sfondo, c'è un'architettura di dati che contiene tutte le informazioni necessarie, organizzate in maniera efficiente. Prima di avviare il rimborso, la richiesta viene controllata per verificarne la plausibilità. Un controllo basato sull'intelligenza artificiale individua i tentativi di frode. Il software e l'intelligenza artificiale dei documenti utilizzati sono selezionati in modo da poter essere adattati alle esigenze individuali dell'assicuratore. Di conseguenza, il cliente beneficia di un'elaborazione delle fatture ad alte prestazioni a costi inferiori.

In tempi di digitalizzazione e intelligenza artificiale, gli investitori si aspettano una rendicontazione efficiente, tempestiva e flessibile dal proprio gestore patrimoniale. Nonostante ciò, molte società forniscono ai propri clienti solo una selezione di report statici in formato PDF. Le informazioni aggiuntive richieste dal cliente spesso comportano processi ad hoc, lunghi e complessi. Un grosso gestore patrimoniale ci ha commissionato la progettazione e l'implementazione di una soluzione di rendicontazione analitica, in grado di fornire all'investitore metodi di business intelligence all'avanguardia. La tecnologia era basata su SAP BW4/HANA e SAP Analytics Cloud, il che consente l'accesso ai dati in tempo reale. Per ogni campo utilizzato nel report, è stata identificata la responsabilità funzionale all'interno dell'azienda. Con la nuova rendicontazione, le domande possono essere chiarite rapidamente già dal lato dell'utente. Questa funzionalità riduce il carico di lavoro del team di reportistica, migliorando la soddisfazione del cliente.

Il processo di comunicazione con i clienti prevedeva diverse fasi manuali e lacune tecniche. Abbiamo supportato l'introduzione della piattaforma di automazione Appian e l'automazione dei processi, oltre a essere responsabili del funzionamento di Appian. Di conseguenza, la qualità e le prestazioni della comunicazione con i clienti sono aumentate in modo significativo, mentre i costi si sono ridotti in modo evidente.

Le esigenze dei gestori patrimoniali in termini di dati e processi sono in costante aumento. Oltre alla visione contabile degli asset in gestione (Accounting Book of Records, ABOR), per una gestione ottimale del portafoglio è necessaria una visione degli investimenti orientata al mercato (Investment Book of Records, IBOR). Per soddisfare tali requisiti complementari, è stato scelto Bloomberg AIM come sistema di front-office dedicato, a complemento del sistema di back-office esistente. Abbiamo assistito due gestori patrimoniali tedeschi nell'introduzione di Bloomberg AIM/PORT in due progetti pluriennali indipendenti e, insieme ai dipartimenti specialistici e IT, abbiamo progettato e testato le interfacce e l'architettura dati e sviluppato i processi aziendali. Siamo stati coinvolti anche nella gestione del progetto e nell'implementazione dei limiti di investimento nel sistema. Le interfacce e i processi standardizzati della nuova piattaforma Bloomberg hanno aumentato l'efficienza e la scalabilità dei processi del front office, riducendo al contempo il rischio operativo. In totale, più di 100 miliardi di euro di asset sono gestiti attraverso i nuovi sistemi.